无担保_Unsecured

什么是无担保？

无担保是指一种债务或义务，没有任何形式的抵押品作为担保。

抵押品是借款人提供的物业或其他有价值的资产，以此来担保贷款，这种贷款称为担保债务。在无担保贷款中，贷方将根据借款人的其他资格因素提供资金。这些资格因素包括信用历史、收入、工作状态和其他现有债务等。

无担保贷款对贷方来说风险较高。因为如果借款人违约，贷方没有抵押品作为回收依据，无法追索任何有价值的资产以弥补损失。违约是指债务人未能履行其法律义务以偿还债务。贷方不得不转向民事行动，而不是直接要求抵押品。这些行动可能包括聘请催收机构和提起诉讼以追讨未偿还的款项。

无担保贷款和信用额度（LOC）往往利率较高。这些利率有助于保护贷方免受损失的风险。最常见的无担保资金形式是信用卡和个人贷款。

注：无担保贷款或信用额度（LOC）是指在没有等值担保的情况下进行借贷的贷款。

许多人已经熟悉了担保贷款，比如抵押贷款和汽车贷款。在这两种情况下，如果违约，可以扣押抵押担保的资产。对于抵押贷款，这一过程称为止赎。一旦借款人错过支付，违约程序即已开始。贷款服务机构将完成其法律要求，以收回作为抵押的财产。

在汽车、船只或其他大型设备贷款的情况下，这一过程称为回收。在止赎和回收的情况下，借款人将失去担保贷款的资产。

担保贷款或债务的额度由所提供的抵押品的价值决定。以住宅抵押贷款为例，借款人获得的金额通常仅为物业的公允市场价值的一部分。汽车、船只和其他贷款同样遵循这种模式。

在2006年房地产市场崩溃时，被止赎的房产涌入市场。这一大量房屋的涌现导致所有房屋的价值下滑。在崩溃之前，房屋价值急剧攀升，形成了“泡沫”。当房地产市场泡沫破灭时，问题呈现出两个方面。

首先，过剩的房屋导致总体房价下跌。因为，像所有产品一样，更高的需求推高价格，而供应超过需求则会压低价格。这一价值下降导致了第二个问题的出现。房主看到自己投资的价值下滑，希望出售。但是由于市场上有大量待售房源，他们通常发现这很困难，甚至不可能完成销售。最终，他们开始违约，无法偿还抵押贷款。

银行回收这些房产后发现自己也无法出售。有些银行因此倒闭，这就表明即便是担保贷款也存在风险。自2006年房地产崩溃以来，贷款条款发生了剧烈变化，银行因此变得更加谨慎。