塔卡福_Takaful

什么是塔卡福？

塔卡福是一种伊斯兰保险形式，其成员通过资金池相互贡献，以保障彼此免受损失或损害。塔卡福品牌保险基于伊斯兰教法（sharia），强调个人之间需要相互合作和保护。塔卡福保单涵盖健康、生命和一般保险需求。

塔卡福保险公司作为商业保险行业的替代方案应运而生，因为后者被认为违反了伊斯兰教法中对高利贷（riba）、赌博（al-maisir）和不确定性（al-gharar）原则的限制，这些在伊斯兰法律中都是被禁止的。

在塔卡福安排中，所有保单持有人或参与者同意互相保证，并向一个资金池或互助基金贡献而非支付保费。所收集的贡献构成了塔卡福基金。每位参与者的贡献基于其所需的保障类型和个人情况。塔卡福合同规定了风险的性质和保障的期限，类似于传统保险保单。

塔卡福基金由塔卡福运营商代表参与者进行管理和管理，后者收取约定的费用以覆盖成本。与传统保险公司类似，这些成本包括销售和市场营销、承保和索赔管理。

参与者提出的任何索赔皆由塔卡福基金支付，扣除对未来索赔可能成本及其他储备的预留后，剩余盈余归属于基金中的参与者，而非塔卡福运营商。这些资金可以作为现金分红或分配给参与者，或通过减少未来的贡献来实现。

运营塔卡福基金的伊斯兰保险公司必须遵循以下原则：

根据Allied Market Research的数据显示，2020年全球塔卡福保险市场的估值为248.5亿美元，预计到2030年将达到971.7亿美元，年复合增长率为14.6%（2021年至2030年）。[2]

重要提示： 由于全球60%的穆斯林人口年龄在25岁以下，这一人群在未来将成为一大潜在客户基础，随着他们的财富增长而逐步显现。[3]

根据Research and Markets的报告，塔卡福市场中一些最大知名品牌包括：

大多数伊斯兰法学家得出结论，传统保险在伊斯兰中被认为是不可接受的，原因如下：

[1] Institute of Islamic Banking and Insurance. "Islamic Insurance (Takaful)." Accessed July 7, 2021.

[2] Allied Market Research. "Takaful Insurance Market Outlook—2030." Accessed July 7, 2021.