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担保人_Guarantor

什么是担保人？​

担保人是一个金融术语，指的是承诺在借款人未能履行贷款义务时支付其债务的个人。担保人以自身资产作为贷款的抵押。很少情况下，个人可以担任自己的担保人，通过抵押自己的资产来获得贷款。担保人一词常与“保证人”互换使用。

关键要点​

  • 担保人承诺在借款人未能履行贷款义务时支付其债务。
  • 担保人通过将资产作为抵押来担保贷款。
  • 担保人还可以描述那些验证申请人身份的人，以帮助其找到工作或获取护照。
  • 与共同签署人不同，担保人对借款人购买的资产没有任何权利。
  • 如果借款人未能按时还款，担保人需要承担未偿还的债务，若不履行，可能会面临法律诉讼。

理解担保人​

担保人通常年满18岁，并居住在贷款协议签署的国家。担保人一般具有优良的信用历史和足够的收入来覆盖贷款还款，一旦借款人违约，担保人的资产可能会被贷方依法扣押。如果借款人持续延迟还款，担保人可能需要承担额外的利息或罚款。

担保人的类型​

需要担保人的情况有很多种，包括帮助信用历史较差的人，以及帮助收入不足的人。担保人不一定需要对担保的全部经济责任承担。以下是一些需要担保人的具体情况及其类型。

除了将自己的资产作为贷款的抵押外，担保人还可以帮助个人找到工作和获取护照。在这些情况下，担保人证明自己认识申请者，并通过核实照片身份证明其身份。

根据贷款协议的条款，担保人可以是有限担保人或无限担保人，限制包括时间或财务参与的程度。例如，有限担保人可能只需在特定期间内对贷款担保，之后由借款人自行负责剩余的还款并承担违约后果。

有限担保人也可能仅需承担贷款的一定比例，称为惩罚金额。这与无限担保人不同，后者在整个合同期间对贷款的全额承担责任。

担保人不仅仅适用于信用历史差的借款人。值得注意的是：房东通常要求首次租房者提供租赁担保人，这一点在大学生中尤为常见，父母往往会担任担保人，以防租客无法支付租金或提前解约。

担保人与共同签署人​

担保人与共同签署人不同，后者共同拥有资产，并在所有权证明上署名。共同签署人通常在借款人的合格收入低于贷款人要求的金额时参与。这与担保人不同，担保人在借款人有足够收入但因信用历史不佳而受阻时才介入。共同签署人对资产拥有共同所有权，而担保人则不对借款人购买的资产有任何权利。

然而，如果借款人对导致违约的第三方有索赔，根据“代位权”（“代替借款人进行索赔”）的程序，担保人有权追回损失。

例如，在租赁协议中，联合签署人从一开始就对租金负责，而担保人则仅在租客未支付租金时才承担责任。这同样适用于任何贷款。担保人仅在借款人违约时被通知，而在此之前不需承担任何付款责任。

重要提示： 一旦发生违约，担保人的信用历史可能会受到负面影响，这可能限制其未来获得贷款的机会。

本质上，共同签署人承担的财务责任大于担保人，因为共同签署人自协议开始便负有同等责任，而担保人仅在合同主要方未能履行义务时才承担责任。

担保人的优缺点​

在担保人协议中，优点通常归属于合同的主要方，而缺点则往往由担保人承担。担保人的存在意味着贷款或协议更有可能获得批准，并且审批速度更快。这通常允许更高的借款额度并获得更好的利率。尽管带有担保人的贷款往往利率较高。

建议： 在租赁协议中，避免需要担保人的一种方式是，如果条件允许，可以提前支付几个月的租金。

缺点则在于担保人。如果被担保的人未能履行其义务，则担保人需对该金额负责。如果担保人没有能力支付，仍需承担偿还责任，并可能导致其信用评分下降，甚至面临法律诉讼。此外，如果担保一个贷款，其为其他用途借款的能力也会受到限制，因为其已绑定于现有义务。

优点​

  • 帮助借款人更容易获得贷款或租赁。
  • 允许借款人借入更高的金额。
  • 可以帮助借款人改善信用历史。

缺点​

  • 担保人可能对未偿还的义务负责。
  • 担保人的信用评分可能受到负面影响。
  • 担保人获得其他用途贷款的能力受到限制。

担保人是共同签署人吗？​

虽然这些术语常被互换使用，但实际上是不同的。共同签署人在协议中承担平等责任，共同拥有资产，并从协议开始时便负责付款。担保人仅在协议的主要方违约并收到贷方通知后，才对付款负责。共同签署人的财务责任大于担保人。

家长可以担任担保人吗？​

家长可以担任担保人，通常在孩子首次租赁物业时这样做，因为孩子年轻时的收入通常不足以单独承担租金。

如何成为担保人？​

不同的协议和贷方对担保人的要求不同。最低要求是，担保人需有良好的信用评分，信用报告中无任何问题。担保人的收入也需达到月度或年度支付的若干倍数。

成为担保人需要多少收入？​

没有具体的金额要求来担任担保人。金额与贷款或物业租金直接相关。对于租赁协议，房东通常期望担保人的年收入至少是每月租金的40倍。

如果担保人无法支付怎么办？​

如果担保人无法支付，担保人和租户都对义务负责。贷方将对担保人和租户同时进行催款程序，这将对双方的信用记录产生负面影响。

总结​

担保人是指同意在借款人违约时支付其债务的个人。担保人并不是协议的主要方，但被视为贷方的额外保障。担保人需具备良好的信用评分，并有足够的收入以满足义务。

在贷款协议中，担保人的存在极大地有利于借款人。这使协议能够更快获得审批，并且通常可以获得更高的借款额度。

如果借款人违约，担保人必须履行义务。如果他们未能履行，仍需承担责任，并可能