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信用worthiness_Creditworthiness

什么是信用worthiness？​

信用worthiness是指借款人根据贷款机构的评估在债务义务上违约的可能性，或是获得新信用的资格。信用worthiness是债权人在批准任何新信用之前考虑的因素之一。[1]

关键要点​

  • 信用worthiness是借款人对贷款人风险的衡量。
  • 信用worthiness由多个因素决定，包括还款历史和信用评分。
  • 通过按时还款和减少债务可以提高你的信用worthiness。[1]
  • 在AnnualCreditReport.com上查看你的信用报告，这可以反映你的信用worthiness。[2]

理解信用worthiness​

你的信用worthiness告诉债权人你申请的贷款或信用卡的适用性。贷款人做出的决策基于你过去如何处理信用。贷款机构会定期审核多个因素：你的整体信用报告、信用评分及还款历史。

信用报告列出了你所承担的债务总额、债务高峰、信用限额和每个账户的当前余额。它还会标注对潜在贷款人重要的任何信息，包括你是否有逾期款项、违约、破产或催收记录。[1]

重要提示： 信用worthiness由多个因素决定，包括还款历史和信用评分。一些贷款机构在评估违约可能性时还会考虑可用资产和负债数量。[1]

你的信用worthiness还通过信用评分来衡量，信用评分是基于信用报告中的因素得出的三位数字。高信用评分表明你的信用worthiness高，而较低的信用评分则表示信用worthiness较低。

还款历史在决定信用worthiness中也扮演着关键角色。贷款人通常不会向那些历史上有逾期、缺款和整体财务不负责任记录的人提供信用。

如果你所有的还款都按时进行，信用报告上的还款历史应能反映这一点。还款历史占FICO信用评分的35%，因此，即使你只能支付最低金额，保持良好的还款记录也是明智之举。[3]

你的信用worthiness非常重要，因为它决定了你是否获得新的贷款批准，如汽车贷款或信用卡。你的信用worthiness越高，获得更好利率的可能性就越大，这可以为你节省大量资金。它还可能影响就业资格、保险费、商业融资以及专业认证或许可。[1]

如何检查你的信用worthiness​

评估信用worthiness的三家主要信用报告机构是Equifax、Experian和TransUnion。贷款人向信用报告机构支付费用，以获取潜在或现有客户的信用数据，同时使用他们自己的信用评分系统来批准信用。

每位消费者都应关注自己的信用评分，因为这是金融机构决定申请者是否符合信用、优选利率和特定信用限额的关键因素。

你可以每年在AnnualCreditReport.com上请求一份免费信用报告，或者可以加入类似Credit Karma、Credit Sesame或其他信用监测服务的免费信用监测网站。

如何提高你的信用worthiness​

有几种方法可以提高你的信用评分，从而建立信用worthiness。首先，确保按时支付账单。其次，支付超过最低月付款的金额，以更快地偿还债务并改善你的信用利用率。一些金融专家建议，信用卡利用率应保持在30%以下，10%为最佳。[4]

你还应理解你的债务收入比（DTI）。可接受的DTI是35%，理想情况下为28%。DTI可通过将你的总体月债务除以总月收入的毛额来计算。贷款人在评估个人信用worthiness时会使用DTI。[5]

你还可以免费获取你的Equifax、Experian和TransUnion信用报告。查看所有信息是否准确，并对任何错误提出异议。提供支持文件以证明你的异议主张。此外，你还可以向报告错误的公司提出不准确信息的异议。[6]

如何免费查找我的信用评分？​

你可以通过登录信用卡公司的网站或访问www.annualcreditreport.com在线免费查找你的信用评分。你每年有权获得一份免费的信用报告。[7]

为什么信用worthiness很重要？​

信用worthiness在申请贷款时非常重要，因为它决定你是否获得贷款批准以及贷款条件。你的信用评分和信用历史越好，获得贷款时的条件就越好，这意味着你可以在长远中节省钱。[1]

如何提高我的信用worthiness？​

你可以通过确保你的信用报告是正确的，支付超过最低余额以减少债务，并按时支付所有账单来提高你的信用worthiness。避免申请过多的信用卡和贷款以及使用所有可用信用。[1]

总结​

理解你的信用worthiness非常重要，即使你并不打算申请信用。你可以每年跟踪你的信用评分和信用报告，以确保你的信用worthiness强劲。[3] 如果你需要改善信用，可以采取减少债务和避免超额消费信用卡等措施。[1]

参考文献​

[1] Experian. "What is Creditworthiness?"

[2] AnnualCreditReport.com. "Home."

[3] myFICO. “What’s In My FICO® Scores?”

[4] myFICO. “What Should My Credit Utilization Ratio Be?”

[5] Consumer Financial Protection Bureau. "What is a Debt-to-Income Ratio?"

[6] Consumer Financial Protection Bureau. "How Do I Dispute an Error on My Credit Report?"

[7] USAGov. “Learn About Your Credit Report and How to Get a Copy.”